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建行“快贷” PK“京东白条”、支付宝“花呗”

日期:2014-12-31点击:1376

  记者从建设银行获悉,该行已于2014年12月中旬正式面向全国推出了业内首个全流程个人网上自助贷款产品“快贷”。此前,京东商城曾推出类似的信用支付产品“京东白条”,阿里巴巴也于近期在支付宝上推出了账户可透支的信用支付方式“花呗”。

  建行住房与个人金融信贷部负责人向21世纪经济报道记者表示,随着利率市场化的加快,银行的资金成本也变得更高,需要利用低成本的方式来为更广泛的、小额的零售客户提供普惠金融服务。

  贷款利率7.2%

  据建行相关人士介绍,“快贷”产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品。以“快e贷”为例,普通客户贷款额度最低1000元,最高5万元,私人银行客户最高可达50万元。

  客户申请到贷款后,可以通过网上银行在国内任意电商订单支付或者通过POS刷建行借记卡消费。授信额度内,按实际使用金额和实际使用天数计息,目前贷款利率一般为年化7.2%。

  建行相关负责人表示,这款产品从一开始便利用互联网思维,使用互联网方式来操作。“只需要填写几项信息要素、点击几个按钮、转换几个页面,就可在几分钟之内,完成在线申请、审批、签约和支用等全部环节,不再需要提供任何材料,也不需要前往网点。”

  据介绍,只要客户在建行的金融资产或在建行的按揭贷款达到一定条件,信用记录良好,就可以在建行网上银行点击贷款申请。无需人工审核,就可在后台用系统模型快速完成授信评价和贷款审批,实时在线反馈审批结果和可贷额度。

  2014年2月份,京东率先推出了类似的信用支付产品“京东白条”,即京东在线实时评估客户信用,白条用户可选择最长30天延期付款、或者3-24个月分期付款等两种不同消费付款方式。30天内还款免息,首期费率是0.5%,12期费率一共6%。

  近日,阿里巴巴的蚂蚁金融服务集团也推出名为“花呗”的信用支付方式,消费者可以用“花呗”通过支付宝在淘宝、天猫上购物,在确认收货后的下个月10日前还款即可,最长的免息期可以有41天,超过期限消费者需要按每天万分之五来缴纳费用,年化利率约18%,与银行信用卡收费类似。

  业内首个全流程网上个贷产品

  据介绍,“快贷”产品早在2014年9月13日已经在部分城市上线试运营,当时需要跳转十几个页面才能完成贷款申请。

  为了优化客户操作、提升用户体验,建行2014年12月13日上线的版本进一步简化,只需要9个操作页面便可完成。

  为更好地支持互联网时代客户7*24小时实时网上交易、在线支用贷款资金的需求,建行开创了全新的贷款支付手段“借贷通”,开发了客户利用借记卡(储蓄卡)支用贷款资金的功能。利用该功能,可以自动将客户的借记卡与贷款额度绑定,让借记卡拥有贷款额度,成为“贷款钱包”,客户可以随时随地、自助使用贷款资金进行消费和支付。

  建行相关人士表示,这样的产品重构了传统零售信贷业务的产品设计和业务流程,充分融合和应用了互联网思维、技术和手段,旨在为广大个人和小微客户提供快速便捷好用的普惠金融产品。

  建行相关负责人还表示,虽然目前该产品目标客户群主要是建行的存量客户,但在大数据和互联网金融时代,就看银行布局不布局的问题,因为和互联网企业相比,银行拥有海量的客户和全面的数据。建行后续还将通过数据的持续挖掘分析,不断扩大符合条件的客户覆盖面。“快贷”作为互联网金融产品,是开放式的平台产品,不仅针对建行客户,还将包括建行对外合作机构、第三方电商平台的用户等。